Пресс-центр

Баннер пресс-центра


Мы ценим труд и время журналистов и понимаем специфику их работы, поэтому строим свое взаимодействие со средствами массовой информации с позиций открытости и эффективного сотрудничества.

Для нас важно каждое обращение журналиста, и мы готовы оперативно предоставлять актуальную и полную информацию о ТрансКапиталБанке, а также обеспечивать комментарии руководства и экспертов Банка по интересующим СМИ темам.

Ваши вопросы вы можете направлять в управление по связям с общественностью по адресу:

ilyukhin_ia@tkbbank.ru

Новости банка

К списку новостей

Публикации в СМИ

  • 25.07.2017
    Авторская колонка руководителя блока МСБ Сергея Мартыненко

    Bankir.ru

    Банку необходимо создавать дополнительную ценность - качество обслуживания
    Как ни парадоксально, но единого определения того, что такое хороший клиентский сервис для представителей малого бизнеса в банке, не существует. Каждый банк вкладывает в это понятие свой смысл. И диапазон ответов очень широк.

    Для одних хороший сервис для МСБ - это возможность провести огромное количество операций без ошибок в режиме онлайн, для других – глубокое погружение сотрудников фронт-офиса в тонкости проблем каждого клиента, третьи имеют в виду отсутствие очередей в отделениях. Что же это на самом деле? Давайте попробуем разобраться.

    На мой взгляд, ни одно из определений данных выше в полной мере не описывает понятия достаточно полно. Дело в том, что клиентский опыт в МСБ – совокупность и главное – системный подход не просто к обслуживанию клиента с целью добиться от них «лайков и улыбок». А создание у клиента полноценного «рефлекса» на желание закрыть максимальное количество своих потребностей в именно этом конкретном банке. И тут важно помнить, что общее складывается из деталей, и затронутая нами тема не является исключением.

    Ты постоянно должен доказывать, что ты лучше конкурентов – сегодня не существует проблемы в том, чтобы перейти на обслуживание в другой банк
    Многие игроки - кто-то декларативно, кто-то фактически, иные от безысходности - сфокусировались на сегменте МСБ или, по крайней мере, пристально к нему присматриваются. Причина банальна и проста: борьба за крупных и качественных клиентов сложна. Понятно, что заметных корпоративных клиентов на всех не хватает, а бизнес развивать необходимо. В нашем сегменте точно так же существует борьба за качественного клиента. И здесь банки сталкиваются не только с проблемой его поиска и переманивания («бесхозных» клиентов просто не осталось, особенно хороших), но и с необходимостью удержания этого своего горячо любимого клиента.

    Почему это сложно? Во-первых, ты постоянно должен доказывать, что ты лучше конкурентов – сегодня не существует проблемы в том, чтобы перейти на обслуживание в другой банк. Программы лояльности для небольших компаний и индивидуальных предпринимателей практически не работают. Следовательно, необходимо создавать для клиента МСБ дополнительную ценность в самом качестве обслуживания в банке. Для этого необходимо посмотреть на себя, на своих клиентов и честно ответить на вопрос: чем ты отличаешься от конкурентов, в чём твои преимущества, с помощью каких компетенций можно привлечь и удержать клиента, и почему именно эти качества важны для них.

    По нашему мнению, один из важнейших факторов, которые привлекают клиентов и позволяют активно развивать бизнес – это скорость принятия решений в процессе кредитования и обслуживания в целом. Мы поняли, что именно вокруг этого фактора имеет смысл выстраивать всю остальную систему. При более или менее одинаковой стоимости пассивов для коммерческих банков, конкурировать с помощью ставок очень проблематично, условия оценки заёмщика во многом упираются в жёсткие и единые для всех требования регулятора, поэтому необходимо находить свою особенность и усиливать её. Для клиента МСБ это важно, особенно сейчас.

    Дело в том, что нередко компаниям нашего сегмента надо выбить конкурента с рынка и занять его место, приобрести по бросовым ценам коммерческую недвижимость, оборудование или что-то другое у соседа – конкурента или у бывшего партнера. Для всего этого необходимы средства, и, как правило, своих денег недостаточно - он ведь представитель МСБ, откуда у таких деньги на яхту?

    Тогда клиент обращается в свой банк. И начинается история - с документами, с обоснованием инвестиций, проверкой чистоты сделки. А в это же время, например, контрагенты просят увеличить предоплату за поставляемый товар, ведь на улице сложные времена и кризис доверия. Поэтому часто происходит так, что к продавцу логистического центра через 3 дня с живыми деньгами приезжают другие покупатели, заинтересованные в приобретении актива. Одним словом, стресс, потерянные нервы, бессонница - лучшие друзья нашего яркого представителя МСБ . А что же его любимый банк? А у него все почти готово, необходимо всего лишь еще вопрос целевого использования доработать. «Ну подождите еще недельку»…

    Как результат, можно ожидать рост лояльности клиентов, увеличение числа повторных обращений, и конечно же - рост доходов
    По нашему опыту для развития «скоростной» компетенции необходимо в первую очередь предпринять следующие шаги: провести аудит уровня «гибкости» своей операционной модели, «подкрутить» ее либо вообще при необходимости изменить, постоянно отслеживать бизнес-процессы и выявлять «узкие места», и главное, оперативно их устранять. Как результат, можно ожидать рост лояльности клиентов, увеличение числа повторных обращений, и конечно же - рост доходов.

    Таким образом, путь к успешному клиентскому опыту в этом сегменте начинается с шагов «вокруг и внутри» себя. А дальше все как в старой житейской мудрости - дорогу осилит идущий…
    Скрыть текст
    www.tkbbank.ru/bank/press/publisher/140524/
  • 31.05.2017
    Интервью заместителя председателя правления банка Евгения Ивановского

    Прайм (РИА-Новости)

    ТРАНСКАПИТАЛБАНК, КОТОРЫЙ ВХОДИТ В ТОП-40 ПО РАЗМЕРУ АКТИВОВ В РФ, НЕСКОЛЬКО ЛЕТ НАЗАД РЕШИЛ СФОКУСИРОВАТЬСЯ НА ИПОТЕЧНОМ КРЕДИТОВАНИИ. О ПЛАНАХ РАЗВИТИЯ БАНКА, КОГДА СТАБИЛИЗИРУЕТСЯ РЫНОК ИПОТЕКИ, ПОЧЕМУ БАНКУ НЕ ИНТЕРЕСНЫ БИТКОИНЫ И КАКИЕ СКЕЛЕТЫ В ШКАФУ ОБНАРУЖИЛИСЬ ПРИ САНАЦИИ ИНВЕСТТОРГБАНКА, РАССКАЗАЛ ЗАМПРЕД ПРАВЛЕНИЯ ТКБ ЕВГЕНИЙ ИВАНОВСКИЙ.

    - Добрый день! Почему достаточно крупный банк решил сфокусироваться на ипотеке?

    - Мы серьезно посмотрели на эту тему где-то в 2011 году. Рынок потребительского и POS- кредитования выглядел на тот момент перегретым. Создавалось ощущение, что если выйти в этот сегмент, ты будешь сто двадцать пятым игроком, а когда музыка остановится, стула не хватит именно на тебя. Поэтому мы пошли в относительно неразвитый рынок ипотеки, который зародился до кризиса 2008 года, а потом у него началась как бы вторая жизнь.

    - На ваш взгляд, это менее рискованный сегмент, или вы считаете, что там можно больше заработать?

    - Ипотека - длинная история. Это не спринт, а марафон, на котором вначале нет каких-то сверх заработков. Они появляются со временем, при формировании уже большого портфеля. На английском это называется "through the cycle", когда ты работаешь на долгосрочную перспективу, учитывающую в себе проход через кризис.
    В этом секторе можно сформировать большой интересный портфель со сниженным уровнем риска за счет того, что существует залоговое обеспечение. Поэтому могут быть потери на каком-то индивидуальном кредите, но ты никогда не потеряешь всю сумму. Ипотека - это игра в эффективность. То есть новому игроку не так сложно выйти на рынок ипотечного кредитования.
    Сложно взять и отстроить процесс, с помощью которого получится хорошо выдавать и хорошо собирать эти большие, достаточно емкие кредиты с длинными сроками. И сам по себе этот рынок тоже открывает для тебя дополнительные источники фондирования за счет тех же ипотечных секьюритизаций, которые позволяют риски, связанные со сроком актива, нивелировать появлением равнозначного долгосрочного пассива.

    - Видят ли в банке восстановление спроса на ипотечные кредиты? Какова была ее динамика в последние годы?

    - Сейчас уже хорошо берут. В следующие пару-тройку месяцев, надеюсь, выйдем на уровень 2014 года.

    - Занимается ли банк рефинансированием ипотечных кредитов сторонних клиентов?

    - Мы запустим эту программу летом. Сейчас появился большой пул клиентов, которые получили ипотеку в последние два-три года. Средняя ставка у них выше рынка. Поэтому сейчас будем работать с клиентами других банков, которые получили ипотеку на энное количество процентов выше, и забирать их себе.

    - Есть ли у банка агрессивные планы развития в ипотечном бизнесе?

    - Вопрос пропускной способности. В процессе выдачи задействованы разные подразделения, и появление «горлышка» в одном начинает тормозить всех. Поэтому мы ставим целью выйти на постоянный поток, где ты понимаешь, что, если ты хочешь выдавать, например, 12 миллиардов рублей в год, то надо выйти усредненно на один миллиард в месяц.
    До 2015 года мы приобретали ипотечные портфели других банков. Сейчас тяжелое время для покупки, потому что ставки в портфелях выше текущих.

    - Банки не хотят продавать?

    - Договориться сложно. Портфель, который приносит достаточно высокую доходность, никто не хочет продавать по номиналу. Это значит, тебе нужно платить выше номинала, но эти портфели достаточно быстро гасятся досрочно. Плюс, банки запускают программы рефинансирования. Когда рынок окончательно стабилизируется, я думаю, опять начнем покупать какие-то пулы.

    - А когда рынок, по вашему прогнозу, может стабилизироваться?

    - Когда ставка по ипотеке на протяжении длительного времени будет примерно одинакова. То есть должна появиться некая плоскость, а не как сейчас, когда на первых полосах газет люди читают, что "завтра ставки станут опять 6-7 процентов".

    - Как вы считаете, какая оптимальная ставка по ипотеке должна быть, ниже которой уровень уже вряд ли упадет?

    - Мы живем в новых экономических реалиях, с новыми задачами Центрального банка. Мы так еще не жили. Очень сложно четко ответить на этот вопрос, потому что я не помню Россию с инфляцией ниже четырех процентов. Такой экономики еще не было.

    - Вы можете назвать Транскапиталбанк достаточно консервативным банком или все-таки стремящимся быть IT-банком?

    - Для банка слово "консервативное", наверное, положительное. Здесь, нужно говорить о том, насколько банк готов всерьез использовать технологии, которые на данный момент достигли возможности для промышленной эксплуатации. Из того, что все проверено и реально работает, мы, на самом деле, пользуемся достаточно многим.
    При этом нам не интересны какие-то вещи, типа bitcoin, потому что для банка в этом нет большого заработка. Это тема для ребят, которые наняли себе команду, занимающуюся исключительно digital, для того, чтобы, например, привлечь в банк молодежь. Есть много перспективных технологий. Но мы монетизируемыми занимаемся, а перспективными – нет.

    - Почему банк до сих пор не выпускает карты "Мир"? Вы видите этот сегмент недостаточно привлекательным с точки зрения бизнеса?

    - "Мир" мы начнем выпускать в течение следующего месяца-полутора для бюджетных предприятий. Мы видим спрос на эти карты, особенно в регионах. Поэтому есть спрос - будет "Мир".

    - Какие ставки привлечения у Транскапиталбанка?

    - Рыночные. Но мы потихонечку снижаем их. У банка избыточная ликвидность, поэтому мы вынуждены снижать ставки, но делаем это так, чтобы не потерять своих клиентов, с которыми у нас длительные отношения и которые держат у нас депозиты последние десять лет.

    - Вы сейчас говорите о структурном профиците ликвидности?

    - Проблема в том, что в данный момент возможность привлекать пассивы намного лучше, чем возможность правильно размещать активы. Сейчас мало вокруг хороших компаний, которые могут брать кредиты.

    - Нет ли у банка планов войти в топ-10 по размеру?

    - Мы не против того, чтобы быть в топ-10 или в топ-20, но считаем, что это должно быть не целью, а следствием правильно достигнутых целей с точки зрения генерирования постоянной прибыли и сбалансированного аппетита к риску.
    Но размер в России банка сегодня играет намного больше значения, чем пять-семь лет назад.

    - Банк занялся финансовым оздоровлением Инвестторгбанка в октябре 2015 года. Были ли за это время выявлены какие-то неучтенные обязательства, может, забалансовые вклады?

    - Забалансовых вкладов не было. Зато нашлись по сути, забалансовые векселя, которые начали приносить люди после того, как мы туда зашли. Были истории завышений по затратам, то есть, собственник выводил деньги из банка. И большое количество кредитов, где собственник сначала не виден, но уже при поверхностном анализе понятно, что бизнес с проблемным финансовым состоянием связан именно с бенефициаром. Большинство этих кейсов было выявлено Центральным банком, а затем и временной администрацией АСВ.

    - А как вы в дальнейшем планируете развитие этого банка? Он будет под своим брендом или интегрируется в вашу структуру?

    - В ряде регионов, где он был известен, мы не стали убивать бренд. Мы разместили его под зонтиком ТКБ, то есть, в рамках нашей банковской группы, и пока не спешим его как-то изолировать.

    - В структуре акционеров Транскапиталбанка есть ЕБРР. Не хотят ли они в свете последних событий продать свою долю? Не проводят ли таких переговоров с основными собственниками?

    - Все до единой инвестиции наших акционеров должны иметь какой-то выход. Они должны показывать именно отдачу на капитал, когда утилизируют его. Помимо миссии, которую они несут в плане развития стран и развития бизнеса, они еще должны быть и прибыльными. Поэтому здесь, я думаю, они реализуют свои доли в нас так же, как и во всех других инвестициях, когда это будет им интересно с финансовой точки зрения.

    - Ни с какими предложениями они к вам не обращались?

    - Мы время от времени обсуждаем вопросы, связанные с тем, как, где и у кого какая доля, но никаких конкретных предложений друг другу не делали.

    - А если вернуться к вопросам о кредитных портфелях. У вас какая-то динамика развития заложена на текущий год?

    - Планы в рознице больше, чем по корпоративному портфелю, который мы хотим удержать в рамках нашей стратегии примерно на текущем уровне. Хорошим результатом будем считать общий прирост на 5-10%.

    - Какие у банка планы по заимствованиям на 2017 год?

    - Скоро у нас будет третья ипотечная секьюритизация примерно на 4 миллиарда рублей. К концу года думаем сделать у себя дебют по секьюритизации по МСП. Считаем, что на эти бумаги также будет хороший спрос.
    Скрыть текст
    www.tkbbank.ru/bank/press/publisher/138254/
  • 16.02.2017
    Авторская колонка директора дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадима Пахаленко

    Bankir.ru

    1 января 2017 года программа господдержки ипотеки закончилась. Безусловно, она существенно поддержала рынок: заемщики получили возможность взять недорогую ипотеку, а банки — выдать ее; застройщики смогли продолжить продажи своих старых объектов и начать строительство новых; экономика в целом получила меньше кризисных явлений, чем могла бы (одно рабочее место в строительной отрасли дает примерно семь рабочих мест в смежных отраслях). Что дальше? Вадим Пахаленко, директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ

    Обратимся к статистике. По данным Минфина, самый существенный рост по выдачам произошел в феврале 2016 года. Общая сумма выданных кредитов составила практически 80 млрд рублей, притом что для ипотечного рынка февраль — традиционно месяц затишья.

    Господдержку продлили уже фактически «на ленточке», именно поэтому заемщики действовали как хорошо обученные бойцы — быстро и решительно. Для сравнения: в ноябре того же года, когда обычно рынок оживлен, выдачи составили 50 млрд рублей, в декабре — примерно 67 млрд рублей. Почему в феврале кредитов было выдано больше, чем в ноябре и декабре — исторически пиковых месяцах ипотеки?

    По моему мнению, это очевидный результат ожидания потенциальных заемщиков того, что программа господдержки будет завершена. Напомню, что господдержку продлили уже фактически «на ленточке», именно поэтому заемщики действовали как хорошо обученные бойцы — быстро и решительно, именно поэтому в феврале фактически был поставлен рекорд по выдачам в рамках программы господдержки.

    Когда первый месяц 2017 года закончился, многие банки предлагают ставки по ипотеке на первичку, сопоставимые со ставками по программе господдержки Многие ожидали сопоставимого скачка в конце 2016 года, когда стало окончательно ясно, что программа больше продлеваться не будет. Но… Этого не произошло. Очевидно, что немалая часть платежеспособного спроса реализовалась в начале года. На финише 2016 года объем выдач был существенно меньше — около 67 млрд рублей. И это при том, что в этой цифре отражен и переток потенциальных выдач первого квартала 2017 года: часть банков анонсировали, что они отработают все поданные до конца 2016 года заявки, но часть заявили, что выдадут только то, что успеют до конца года. Альтернатива выбора между стандартной программой и господдержкой на тот момент была очевидна.

    Сейчас, когда первый месяц 2017 года закончился, многие банки предлагают ставки по ипотеке на первичку, сопоставимые со ставками по программе господдержки. Думаю, причина заключается в попытке избежать существенного спада в объемах продаж. В известном смысле это попытка ведущих ипотечных игроков понять, какой дополнительный спрос можно получить, снизив ставку. Пока мы видим, что количество заявок падает, эластичность спроса оказалась низкой.

    Судя по последним заявлениям ЦБ, дальнейшее снижение ключевой ставки временно откладывается Так что текущие низкие ставки — это временная попытка расшевелить рынок, пусть и в ущерб доходности. Но все равно мы, скорее всего, увидим разницу в выдачах между первым кварталом 2016 года и аналогичным периодом года текущего, и явно не в пользу последнего.

    По всей видимости, через короткое время — несколько месяцев — господдержка просто забудется. Судя по последним заявлениям ЦБ, дальнейшее снижение ключевой ставки временно откладывается, а значит, ставки немного вырастут от текущих, по сути акционных, предложений, но при этом мы все равно ожидаем, что объемы заявок и выдач в 2017 году вернутся на привычный уровень — альтернатив иному способу решения жилищного вопроса все равно нет. Думаю, нам следует ожидать роста рынка по результатам текущего года на 10–15% относительно результатов 2016-го.
    Скрыть текст
    www.tkbbank.ru/bank/press/publisher/134711/
К списку публикаций