Вопросы и ответы

Я изменил контактные данные. Что делать?

В случае изменения персональных данных (ФИО, данные паспорта) обязательно уведомите об этом банк

во избежание сложностей при обслуживании кредита. Для этого необходимо Ваше личное присутствие в офисе банка.

Как пополнять вклады?

Пополнить счет срочного вклада возможно как безналичным переводом, так и внесением денежных средств в кассу Банка.

Для пополнения счета наличными Вы можете обратиться в офис Банка и внести средства на счет вклада. Для оформления безналичного перевода необходимо указать реквизиты, указанные в Договоре. Осуществить перевод возможно также через онлайн-сервисы (подробнее об услуге TKB Express). Приезжать в офис Банка в этом случае не требуется.

Какие документы необходимы при открытии и закрытии вклада?

Гражданам РФ: открытие счета при наличии паспорта, ИНН (при наличии).

Гражданам иностранных государств необходимо предоставить следующие документы: паспорт, нотариально заверенную копию паспорта, переведенную на русский язык, миграционную карту и документ, подтверждающий право на пребывание на территории РФ один на выбор (виза, вид на жительство, разрешение на временное проживание).

При открытии вклада для отдельной категории клиентов: пенсионное удостоверение или документ, справку из Пенсионного Фонда (территориториальных орагнов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение.

В какой валюте лучше открывать вклад?

В Транскапиталбанке Вы можете открыть срочный вклад в рублях РФ, долларах США или евро. Преимущество валюты вклада определяете исключительно Вы, поскольку выбор валюты вклада может зависеть от цели его открытия. Независимо от валюты вклады Транскапиталбанка застрахованы в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (Свидетельство об участии в системе обязательного страхования вкладов №102).

Какая минимальная сумма необходима для открытия вклада?

Размер минимальной суммы вклада определяется видом вклада. В Транскапиталбанке для открытия срочного вклада в рублях минимальная сумма составляет 50 000,00 рублей, в иностранной валюте – от 150 000,00 Долларов США, 300 000,00 Евро.

Как выплачиваются проценты по вкладу?

В зависимости от вида вклада Банка и выбранных Клиентом условий проценты могут выплачиваться ежемесячно за фактическое число дней в расчетном месяце в последний календарный день месяца и в день окончания срока вклада на счет, открытый в Банке (текущий счет/ текущий счет для расчетов с использованием банковских карт/ счет по вкладу «До востребования».

От чего зависит размер процентной ставки в Банке?

Размер процентной ставки по вкладам в Транскапиталбанке зависит от разных параметров: суммы, срока, валюты, дополнительных опций, предусмотренных по вкладам.

Какой вклад выбрать?

Транскапиталбанк предлагает вклады с широким спектром параметров, направленных на накопление, увеличение и гарантированную сохранность Вашего капитала. Мы предлагаем выгодные условия и высокое качество обслуживания. Выбор вклада напрямую зависит от многих параметров, например, таких как сумма, срок, валюта вклада, возможность пополнять и снимать средства, выплата процентов ежемесячно на отдельный счет или выплата процентов в конце срока. Все эти параметры помогут Вам определить вклад, который подходит именно Вам!

Налог на доходы физических лиц будет взиматься с суммы вклада (остатка на счете)?

Нет, суммы непосредственно самого вклада (остатка на счете) не являются объектом налогообложения. Налог будет исчисляться и уплачиваться с суммы полученного процентного дохода.

На процентные доходы по каким продуктам распространяется новый налог?

На вклады и текущие счета (в том числе накопительные счета и банковские карты), кроме счетов и вкладов в рублях, ставка по которым не превышает 1% годовых, и эскроу-счетов.

Учитываются ли процентные доходы по вкладам (остаткам на счетах) в иностранной валюте?

Да, в расчет берутся проценты по вкладам (остаткам на счетах) в иностранной валюте независимо от размера процентной ставки. Процентные доходы по валютным вкладам пересчитываются в рубли по официальному курсу ЦБ РФ, установленному на дату фактического получения дохода.

Как определяется налоговая база по налогу на доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Налоговая база определяется как превышение суммы доходов в виде процентов, полученных клиентом в течение налогового периода по всем вкладам (остаткам на счетах) в банках на территории РФ, над суммой процентов, рассчитанной как произведение 1 млн руб. и ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на 1 января налогового периода. Исключаются из состава доходов, облагаемых НДФЛ, процентные доходы по рублевым счетам, процентная ставка по которым не превышает 1% годовых, и по счетам эскроу.

Например, в 2021 году совокупный доход клиента в виде процентов по всем вкладам/счетам во всех российских банках составил 80 000 руб. На 01.01.2021 ключевая ставка ЦБ РФ составила 4.25% годовых.
Размер дохода, не подлежащего налогообложению, рассчитывается по формуле: 1 млн руб.* 4.25% = 42 500 руб. Таким образом, сумма процентного дохода свыше 42 500 руб., а именно 37 500 руб., будет облагаться НДФЛ.
Налог = 37 500 руб. * 13% = 4 875 руб.

Какая налоговая ставка применяется в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Ставка НДФЛ с процентных доходов по вкладам (остаткам на счетах) составляет 13% как для налоговых резидентов РФ, так и для физических лиц, не являющихся налоговыми резидентами РФ.

Подлежит ли уплате налогов сумма выплаты процентов по вкладам, открытым до 2021 года?

С 01 января 2021 года при определении налоговой базы учитываются доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) за тот налоговый период, в котором указанные доходы были фактически получены.

Таким образом, проценты, полученные клиентом по вкладам (счетам) в 2020 году, налогом облагаться не будут. Сумма процентного дохода подлежит налогообложению в том случае, если по вкладам (счетам), открытым до 2021 года, выплата процентов состоится 01.01.2021 и позже.

Как платить налог в отношении доходов с процентов по вкладам (остаткам на счетах)?

Уплата налога с процентов по вкладам (остаткам на счетах) осуществляется на основании направленного налоговым органом уведомления. Налоговое уведомление поступит в течение года, следующего за истекшим налоговым периодом, в котором получен процентный доход. Клиенты уплачивают налог не позднее 1 декабря.

Например, в 2021 году клиент получил доходы по вкладам (остаткам на счетах), превышающий показатель 1 млн руб. * ключевую ставку ЦБ РФ. В срок до 1 декабря 2022 года клиент обязан уплатить налог за 2021 год.

Как будет исчисляться налог на доходы в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах), если у клиента имеются вклады в разных банках?

Все банки, находящиеся на территории РФ, должны будут не позднее 1 февраля года, следующего за отчетным периодом, сообщить в налоговый орган по месту своего учета о процентах, выплаченных клиентам в течение отчетного периода (за исключением рублевых вкладов с процентной ставкой, не превышающей 1% годовых, и счетов эскроу).

Исчислять налоговую базу будут налоговые органы следующим образом:

— просуммируют все доходы в виде процентов по вкладам, которые клиент получил в банках на территории РФ;

— сравнят с произведением 1 млн руб. и ключевой ставки на начало налогового периода;

— если сумма полученных процентов меньше рассчитанного показателя или равна ему, то клиенту ничего платить не надо; если больше – то налоговый орган исчислит налог, умножив сумму превышения на 13%, и направит клиенту уведомление.

Заплатить НДФЛ с процентов клиенту надо будет самостоятельно не позднее 1 декабря.